Закрытие брокерского счета: обоснование необходимости, порядок действий для трейдера и мнение экспертов

Существует множество сценариев, при которых трейдер принимает решение об окончании сотрудничества со своим финансовым посредником: он теряет интерес к инвестированию, находит альтернативную компанию с более выгодными условиями, хочет взять паузу и обдумать инвестиционную стратегию.

В большинстве случаев клиенты дилинговых центров выводят остатки активов и не тратят время на закрытие учетной записи и именно такой выбор нередко становится причиной финансовых убытков.

Рассказываем, почему важно своевременно закрывать аккаунт у брокера и как правильно это сделать.

При каких обстоятельствах уместно закрыть брокерский счет

Чаще всего решение о прекращении сотрудничества сопряжено либо с разочарованием в финансовых рынках, либо с понесенными потерями в результате убыточных сделок. Однако существуют и другие причины, по которым инвесторы отказываются от услуг финансового посредника:

• достижение инвестиционной цели;
• перевод активов в депозитарий компании-конкурента;
• ошибочное открытие счета в торговом ПО;
• крупные покупки или акцент на менее рискованном способе инвестирования;
• смерть клиента и наследование его активов родственниками.

В последнем случае, даже при условии, что наследники заинтересованы в трейдинге, счет необходимо закрыть, а деньги вывести. При желании они смогут открыть аккаунт на свое имя и начать работу с активами. Такая необходимость обусловлена порядком работы на торговой платформе — с учетной записью может работать только человек, который верифицировал профиль, в других случаях проводить сделки с активами даже самым близким запрещено. По этой же причине нельзя передавать доступы к своему аккаунту друзьям, желающим попробовать себя в онлайн-торговле.

Как утверждают эксперты — перед тем, как закрыть брокерский счет, важно взвесить преимущества и недостатки такого решения. С одной стороны закрытие подарит возможность подвести итоги торговли, рассмотреть предложение конкурентов, в спокойной обстановке пересмотреть стратегию инвестирования. Но с другой стороны трейдер с удалением учетной записи потеряет лояльность финансового посредника, бонусы за свою активность, историю торговли, и прочее.

В некоторых ситуациях заморозка счета или переход на более лояльный тарифный план выглядят более благоразумно, чем категоричное расторжение договора. При желании вернуться к трейдингу, пользователю не придется проходить верификацию повторно и ждать ее завершения — приступить к торговле можно в любой момент. Но такой вариант актуален для клиентов, которые не оплачивают услугу обслуживания счета и им не грозят штрафные санкции за отсутствие активности в профиле.

Различия в обслуживании клиентов у российских и зарубежных брокеров

Торговать на площадках иностранных компаний привлекательно для россиян с нескольких точек зрения. Зачастую офшорные и европейских финансовые посредники предлагают значительно больший выбор активов для проведения сделок, более выгодные условия сотрудничества и относительную финансовую свободу для клиентов. Однако обслуживание счета в зарубежной компании может повлечь за собой и дополнительные расходы, которые чаще всего и становятся поводом для закрытия счета. Среди самых популярных негативных моментов выделяют:

• более высокие требования к депозиту;
• значительные объемы торговых комиссий;
• высокая брокерская комиссия за пополнение и вывод валюты;
• оплата за конвертацию средств, и прочее.

К этому стоит добавить ограничения эпохи антироссийских санкций. А также то, что зарубежные финансовые регуляторы защищают интересы инвесторов только своей юрисдикции, а не жителей РФ. Среди посредников с заявленной офшорной регистрацией есть немало мошенников. Предлагаем использовать наш чек-лист для проверки брокера перед тем, как принять решение о взаимодействии.

У брокеров с российской регистрацией, как правило, условия сотрудничества более лояльны, комиссии меньше, и минимальный депозит практически не ограничен. В то же время, здесь вы не найдете некоторых перспективных активов, которые могли бы принести существенную прибыль от инвестирования.

Еще одним преимуществом сотрудничества с местной компанией может стать возможность открытия индивидуального инвестиционного счета. Такой формат приумножения капитала особенно интересен в долгосрочной перспективе — к его ключевым преимуществам относят возможность получения налогового вычета, а к недостаткам — ограничения по сроку использования. Согласно законодательства, закрыть счет можно не ранее, чем через три года с момента его активации. Но есть оговорка: пользователь может досрочно забрать деньги с ИИС, но налоговый вычет придется вернуть.

Независимо от юрисдикции финансового посредника, тонкости отказа от услуг брокера прописывают в его внутренних документах. Чтобы провести процедуру согласно регламента и не быть оштрафованным за нарушение условий компании, необходимо ознакомиться с этими положениями перед тем, как закрыть брокерский счет.

Особенности закрытия ИИС

Выбирая между традиционным аккаунтом и индивидуальным инвестиционным счетом, практически половина трейдеров выбирают второе. Такой вариант открывает доступ к большому спектру торговых инструментов, да еще и позволяет получать налоговый вычет. Однако у такого счета есть и ограничения:

• владеть счетом необходимо минимум 3 года;
• он доступен только налоговым резидентам РФ;
• пополнить его можно не более, чем на 1 млн рублей в год.

В случае досрочного закрытия ИИС типа А, трейдеру придется вернуть все налоговые льготы, которые он получил за время пользования счетом и оплатить пени за пользование этими деньгами. Пеня начисляется за каждые сутки с момента получения вычета, и ее процент составляет 1/300 действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ. ИИС типа Б можно закрыть, просто оплатив начисленный НДФЛ, а пени в этом случае не начисляются.

При закрытии счета типа А с продажей активов брокер, выступая в качестве налогового агента, выведет клиенту сумму средств уже за вычетом НДФЛ. А владельцы счета типа Б освобождены от уплаты этого налога за исключением дивидендов. При этом по окончании процедуры закрытия счета часть налогов можно вернуть. но уже без помощи финансового посредника. Для этого инвестору придется самостоятельно обратиться в налоговую с заявлением о возврате налога и документом, подтверждающим открытие ИИС.

При расторжении договора без продажи активов важно помнить, что частичный вывод средств со счета невозможен, поэтому клиенту придется переводить все имеющиеся бумаги к новому посреднику. Комиссия за их перевод взимается за каждое поручение.

Согласно законодательства, у одного россиянина единовременно может быть открыт только один ИИС. Но с закрытием одного счета появляется возможность открыть другой. Поэтому если инвестиционные цели трейдера не достигнуты, закрытие текущего ИИС не запрещает со временем открыть еще один. Если у инвестора возникнут планы долгосрочного вложения и приумножения капитала с налоговыми льготами, он сможет вернуться к индивидуальному инвестиционному счету в будущем.

Подробное руководство по выводу денег с брокерского счета опубликовано в отдельной статье.

Особенности налогообложения при закрытии брокерского счета

Финансовый посредник, являясь налоговым агентом, может удерживать 13% (15% при размере дохода свыше 5 млн рублей) от суммы дохода клиента и передавать его в налоговую службу. Однако, важно учитывать, что НДФЛ взимается только в том случае, если от операций с активами получена прибыль. То есть, если пользователь торговой платформы купил некий инструмент дороже, чем его продал, налог с него не взимается. Аналогичная ситуация и с валютными операциями. Когда трейдер покупает, скажем, доллары за рубли, и выводит на свой валютный счет, он не обязан платить налог на сумму вывода.

В то же время, по некоторым активам брокер не является финансовым агентом, скажем, если у клиента на балансе были, допустим, драгоценные металлы, и он продал их с некоторой прибылью, рассчитать размер НДФЛ, передать данные в ФНС и оплатить полагающуюся сумму человеку придется самостоятельно.

Если финансовая операция с ценными бумагами принесла инвестору убыток, он может учитывать разницу между куплей и продажей как налоговый вычет на ближайшие 10 лет, согласно п. 16 ст. 214.1 НК РФ. Это значит, что получив убытки в результате продажи активов в размере 300 тысяч рублей, трейдер в течение 10 лет может открыть новый торговый счет, работать на нем с прибылью и не платить НДФЛ, если он не превышает этих 300 тысяч.

Относительно выплаты НДФЛ при переводе ценных бумаг от одного брокера к другому мнения разнятся. Некоторые брокеры взимают 13 (15%) в счет выплаты налога, однако, фактически операции по переводу непогашенных ценных бумаг не облагаются налогом.

Однако даже если налог при операциях продажи или перевода активов не удерживается, это еще не означает, что трейдер может закрыть счет без потерь. Наверняка биржевик предусмотрел некие комиссии за движение средств и активов, поэтому обязательно необходимо найти их размеры в регламентных документах или тарифной сетке своего посредника. Финансовые специалисты рекомендуют заранее обсудить эти тонкости с представителем компании, с которой он планирует расторгнуть договор, чтобы минимизировать затраты на закрытие своего счета.

Почему необходимо закрывать брокерские счета как можно быстрее

Эксперты советуют предварительно оценить торговые условия вашего текущего брокера, возможно, что они более чем конкурентны и есть смысл пересмотреть свое решение об окончании сотрудничества. Но если вы настроены прощаться с посредником, важно закрыть свой счет согласно принятой в проекте процедуре.

Ищите подводные камни в регламенте обслуживания клиентов. Еще на этапе регистрации клиенты подтверждают свое согласие с условиями и положениями, прописанными во внутренних документах компании. Изучите, что подготовил для вас брокер на случай, если вы решите от него уйти:

• какие сроки закрытия счета предусмотрены;
• начисляются ли штрафы за деактивацию аккаунта;
• что представляет собой процедура окончательного вывода активов и денег.

Для брокера важно удержать клиента в надежде, что со временем он вернется к торговле, поэтому он может как усложнять процедуру вывода, так и всесторонне препятствовать закрытию счета. В некоторых дилинговых центрах сроки закрытия счета могут достигать даже двух месяцев.

Трудности с отключением аккаунта брокеры создают по ряду причин и чаще всего они связаны с финансовой стороной обслуживания. Во многих пользовательских соглашениях сказано, что финансовый посредник не начисляет комиссию за проведенные сделки, но может взимать некоторую сумму за:

• обслуживания счета трейдера;
• подключенные ранее дополнительные опции;
• неактивность учетной записи в течение некоторого времени.

Таким образом даже нулевой баланс может стать отрицательным достаточно быстро. И компенсировать задолженность придется уже бывшему клиенту.

Подготовка к закрытию брокерского счета

Если трейдер намерен полностью отказаться от онлайн-торговли, закрыть брокерский счет не составит труда. Ему понадобится продать все имеющиеся активы и закрыть сделки, после чего вывести деньги с баланса банковским переводом или через электронную платежную систему.

С точки зрения налогообложения такой ход повлечет за собой обязательную уплату в размере 13% от реализованной в результате продажи активов прибыли. Если же появилась потребность досрочно закрыть ИИС, придется вернуть и все полученные налоговые вычеты.

Когда клиент переходит от одного финансового посредника к другому, есть возможность перевести его активы без необходимости продажи торговых инструментов. Для переноса ценных бумаг достаточно:

• уведомить брокера об отказе от его услуг согласно регламента сотрудничества;
• получить согласие новой компании на прием активов в свой депозитарий;
• отдать распоряжение о переводе и передать реквизиты для перевода старому брокеру.

Напоминаем, что следует выяснить перед открытием счета у брокера.

На следующем этапе прекращения правоотношений пользователь должен закрыть все задолженности перед компанией, в которой он деактивирует счет. После вывода всех активов остается только подать заявление на удаление учетной записи.

Специалисты советуют после получения уведомления о закрытии аккаунта, попробовать войти в систему. Если все действительно в порядке, доступ к личному кабинету будет закрыт. Кроме этого, есть рекомендация сохранять документы о закрытии счета в течение как минимум трех лет с момента прекращения сотрудничества.

Какими способами можно закрыть брокерский счет

Существует несколько вариантов деактивации аккаунта на сайте брокера, однако, все они имеют разный уровень эффективности. Самый простой и надежный вариант – обратиться с паспортом в офис дилингового центра. Но не всегда это возможно, случается, что клиент живет, скажем, в Краснодаре, а центр обслуживания трейдеров расположен в Москве. Также нередко бывает, что штаб-квартира финансового посредника размещается в Великобритании, Европе или островах офшорной зоны. В этом случае поездка к представителям компании может быть затруднительной.

Еще один вариант – обратиться на горячую линию брокера или написать на электронную почту официальное письмо, в котором изложено требование трейдера о выводе активов и блокировке счета. Но в этом случае решение вопроса может растянуться на месяцы, ведь представители компании все еще надеются на то, что вы передумаете и продолжите инвестировать на его площадке.

Самый простой вариант – оформить закрытие счета в личном кабинете трейдера. Здесь достаточно войти в свой инвестиционный счет и оформить заявку на его деактивацию. Когда заявка будет выполнена, пользователь получит уведомление о закрытии.

Случается, что дилинговые центры сами закрывают пользовательские счета при длительном отсутствии активности, но время ожидания здесь существенно выше, чем во всех перечисленных выше случаях. Чаще всего брокер отключает учетную запись после 3-6 лет отсутствия его владельца на платформе.

Почему эксперты не рекомендуют держать деньги на аккаунте брокера

Опытные инвесторы избегают хранения денег на брокерском счете, их держат лишь для проведения сделок. Большинство брокеров оговаривают, что имеют право использовать свободные средства трейдеров для предоставления займа другим пользователям или задействовать их в качестве гарантийного обязательства. Да, клиенту полагается некоторое вознаграждение за то, что брокер работает с его активами, но оно существенно меньше, чем даже банковский депозит. К тому же, эти мероприятия достаточно рискованны для самого владельца средств.

Существует еще ряд причин отказаться от хранения долларов на счету дилингового центра:

• есть риск потерять сбережения из-за потери брокером лицензии или скама;
• инфляция ежегодно уменьшает покупательскую способность владельца активов;
• вероятно, что брокер со временем изменит условия обслуживания, увеличив размеры сервисных платежей.

Кроме этого, некоторые компании регламентируют списания средств со счета при минимальном балансе, например, многие обнуляют счет, если на нем менее 15 долларов.

Некоторые брокеры замечены в манипулировании балансом. В Рунете описаны случаи, когда нулевой баланс при повторной проверке становился отрицательным. В поддержке трейдеру объяснили ситуацию техническим сбоем. Но со временем он заметил, что на счету уже находится несколько десятков тысяч рублей. Он обратился в саппорт и опять проблему объясняли программными ошибками. Наверняка если бы он воспользовался деньгами, это привело бы его к долгам и убыткам, поэтому от таких действий лучше воздержаться.

Как вывести деньги и активы из брокерского счета

Если на вашем аккаунте есть деньги, их можно вывести на банковский счет – там они точно будут в безопасности. Достаточно оформить заявку на вывод в личном кабинете и дождаться ее исполнения. Многие трейдеры в момент смены финансового посредника также избавляются от имеющихся активов и выводят деньги из системы.

Это не обязательное условие – большинство брокеров готовы перенести активы к конкурентам, однако, с большой вероятностью они начислят комиссию за перевод.

Все активы, будь то акции или облигации, хранятся на специальном депозитарии – они именные и смена финансового посредника на них не отразится. Чтобы перевести финансовые инструменты из одного учреждения в другое, достаточно выполнить следующие действия:

• подписать поручение на перевод активов и оплатить комиссию;
• получить выписку об имеющихся документах и данные эмитента;
• подать поручение на получение новому брокеру.
• Процедура перевода занимает не более суток, а зачастую длиться порядка получаса.

Может ли брокер не закрыть счет

Когда речь идет о порядочном брокере, отказ в деактивации аккаунта может быть вызван лишь отрицательным балансом клиента, задолженностями перед торговой платформой или нарушением внутренних процедур закрытия счета. Достаточно обратиться в поддержку компании и уточнить, что необходимо предпринять для окончания сотрудничества. При попытке закрыть счет у брокера-мошенника, и, тем более, вывести деньги с баланса, вы столкнетесь со множеством препятствий, искусственно создаваемых сотрудниками проекта. Чаще всего будущую жертву обмана будут побуждать заплатить больше денег за всевозможные несуществующие опции:

• услуги персонального аналитика;
• доступ к финансовой информации;
• налоги, страховки и комиссии;
• ускоренный вывод средств альтернативными методами, и прочее.

Кроме этого, аферисты нередко предлагают пригласить доверенное лицо для кэшаута на его реквизиты. Это очередная ловушка бандитов, которая только увеличивает потери от сотрудничества с мошенниками и никак не приближает трейдера к получению своих денег.

Если в попытке закрыть счет у сомнительного брокера вы сталкиваетесь с подобными требованиями со стороны сотрудников компании, необходимо оперативно связаться с юристами для получения инструкции по запуску чарджбэка и спасения своих инвестиций.

Как закрыть счет с заблокированными активами

Если на балансе трейдера есть активы, которые были заморожены в 2022 году, поскольку хранились в депозитариях Euroclear (Бельгия) и Clearstream (Люксембург), остается вариант вывести свободные средства.

Для этого потребуется перевести заблокированный актив внутри одного брокера на альтернативный счет или на аккаунт в другой посреднической компании. Оставшиеся активы можно будет продать сразу после перевода проблемной части ценных бумаг или также перевести к новому биржевику. Важно уточнить у компании, в которой планируется открытие счета, возможен ли перевод ценных бумаг, находящихся под действием блокировки.

После того, как заблокированная часть будет отделена от свободной от блокировки, останется только закрыть брокерский счет с помощью любого из описанных выше вариантов.

Предпосылки для смены финансового посредника

Некоторые инвесторы в течение нескольких лет работают с одним дилинговым центром и полностью ему доверяют, а другие постоянно находятся в поиске своего идеального брокера, перемещая капитал с одного предприятия на другое. Но есть ситуации, где вывод активов и деактивацию аккаунта важно провести как можно быстрее, например, когда вы заподозрили брокера в скаме.

Указывать на возможное мошенничество может ряд факторов:

• вмешательство в торговые процессы и препятствие реализации вашей стратегии;
• трудности при каждом выводе средств со счета;
• навязывание дополнительных платных услуг;
• изменение условий обслуживания трейдеров.

Важно помнить, что при потере брокером лицензии, клиенты дилингового центра также рискуют потерять свои активы, поэтому выбирать финансового посредника важно, опираясь на его репутацию и регуляторов, которые контролируют соблюдение законодательства.

Итоги

Финансовые специалисты рекомендуют не спешить с принятием решения об окончании сотрудничества с брокером, но и не затягивать этот процесс, если есть подозрения на скам или приближающуюся утрату лицензии.

Закрытие счета у брокера – необходимый шаг, который указывает на то, что взаимодействие окончено. После прохождения процедуры брокер уже не сможет предъявлять претензии и счета, не введет пользователя в заблуждение и не навяжет ему дополнительных услуг. Выходит, что деактивация аккаунта в первую очередь необходима трейдеру как фактор защиты от недобросовестных дилинговых центров.

Тонкости в законодательстве, регулирующем налогообложение и налоговые вычеты у инвесторов, подтверждают то, что при открытии счета у брокера необходимо учитывать целый ряд факторов:

• соответствие посредника критериям настоящего брокера;
• сроки инвестирования для выбора ИИС или стандартного счета;
• перспективы инвестирования и собственные цели;
• условия обслуживания и закрытия аккаунта в системе брокера, и многое другое.

Несмотря на то, что выполнение процедуры зачастую требует некоторого времени, с точки зрения клиента она достаточно проста и доступна, поэтому эксперты не рекомендуют ею пренебрегать.