Как вывести деньги с брокерского счета: полное руководство

Работа на финансовых рынках воспринимается большинством пользователей как длительный процесс, поэтому о том, как вывести деньги с брокерского счета на этапе открытия аккаунта задумываются далеко не все. Начинающие трейдеры уверены, что вопрос получения заработка не актуален на момент регистрации на платформе.

Когда количество денег на балансе инвестора увеличивается, использовать заработанные средства он может только для покупки активов на бирже. А чтобы распоряжаться доходом по своему усмотрению, ему понадобится вывести деньги через брокерский счет на электронный кошелек, пластиковую карту или банковский аккаунт.

Что такое брокерский счет и как его использовать

Профиль, зарегистрированный у биржевика, используется для проведения манипуляций на фондовом и валютном рынках. Его открывают, заключив соответствующий договор с брокером – посредником между инвестором и фондовой биржей.

В зависимости от стратегии инвестирования, учетную запись можно использовать как для краткосрочных сделок с активами, так и для длительного капиталовложения в выбранные инструменты.

Зачастую посредники предоставляют не только бесплатную регистрацию, но и обслуживание на аналогичных условиях. В числе расходов при таком варианте остаются лишь торговые издержки, оплата дополнительных услуг проекта и, возможно, комиссия за вывод с брокерского счета.

Легальные брокеры следуют политике KYC, поэтому для полноценной работы на своей площадке они требуют от клиентов предоставления официальных данных о себе.

Особенности верификации пользователя

Чтобы иметь возможность пополнять баланс, проводить сделки и снимать деньги, трейдеру требуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Сразу после регистрации на платформе для торговлепользователю сервиса понадобится предоставить скан-копии или качественные фото:

• банковской карты;
• документа, удостоверяющего личность;
• страницы паспорта с пропиской клиента.

Верификация проводится единоразово, ее не придется проходить перед тем как вывести с брокерского счета заработок в последующие разы. На прохождение проверки требуется в среднем 1-2 рабочих дня и после успешного подтверждения учетной записи клиенту открываются все возможности инвестиционной платформы.

Популярные способы вывода денег с брокерского счета

Перед регистрацией на сайте, необходимо выяснить как производятся выплаты и каков регламент этой процедуры в выбранном дилинговом центре. Чаще всего среди платежных инструментов финансовые посредники предлагают обратиться к:

• банковским переводам;
• пластиковым картам;
• электронным платежным системам;
• сервисам цифровых валют.

Эксперты обращают внимание на то, что нельзя вывести деньги с брокерского счета наличными – сначала деньги попадают на ячейку в банке или карту пользователя и лишь после этого их можно обналичить стандартными методами.

Еще одна оговорка, связанная с борьбой с отмыванием денег, заключается в том, что снятие денег с брокерского счета осуществляется тем же методом, который был использован для внесения депозита.

Получение денег с брокерского счета на карту

Такой вариант принято считать наиболее простым и удобным. Он требует минимум времени на обработку, сопровождается зачастую приемлемыми комиссионными сборами и позволяет с комфортом использовать выведенные средства по своему усмотрению.

Сотрудники торгового сервиса тщательно следят за тем, чтобы клиенты задействовали для вывода карту, выданную на его имя. Заимствование реквизитов третьих лиц запрещено, а значит, указав пластик знакомого или родственника, пользователь наверняка получит отказ в выполнении его приказа.

Вывод средств на банковский счет

Несмотря на то, что такой вариант кэшаута выбирают значительно реже, его преимущество заключается в ускоренной верификации. Эксперты советуют заранее открыть учетную запись в банке, чтобы избежать задержек при снятии средств.

Заказывая услугу в финучреждении, целесообразно отдать предпочтение тем типам ячеек, на которые можно вывести доллары с брокерского счета или другую предпочтительную валюту.

Традиционно этот вариант перевода средств занимает 3-5 дней, это один из наиболее длительных, но надежных вариантов получения денег, заработанных трейдингом.

Перевод заработка на электронный кошелек

Этот метод проведения транзакции еще менее популярный, чем банковский перевод, даже несмотря на оперативность проведения платежа, которой характеризуется большинство электронных сервисов.

Пользователей не устраивает то, что ЭПС – один из посредников на пути к получению денег, и после их зачисления на кошелек, потребуется проводить еще одну операцию, уже на банковскую карту пользователя. К тому же, платежные системы нередко начисляют достаточно высокие комиссии за прием и отправку средств.

Получение денег посредством чарджбэка

Такой вариант применяют в случае, если финансовый посредник оказался мошенником и отказал в кэшауте. Процедура представляет собой принудительный вывод средств с брокерского счета посредством опротестования транзакций пополнения.

Зачастую chargeback помогают провести профильные юристы, если у клиента не выходит самостоятельно вернуть свои инвестиции или заработок.

Инструкция по выводу с брокерского счета

В зависимости от поддерживаемых брокером денежных единиц, клиенты имеют возможность получать как рубли, так и валюту. Посреднические компании предлагают оформлять заявку на кэшаут в личном кабинете на портале проекта, в программе для смартфона или веб-версии терминала. Процедура снятия денег может отличаться в зависимости от используемого программного обеспечения. Однако базовые шаги у всех компаний будут идентичными.

Если вы впервые интересуетесь, как перевести с брокерского счета на карту деньги, вам достаточно уточнить:

• успешно ли пройдена верификация на платформе;
• хватает ли на балансе средств для перевода;
• начислены ли доходы по всем закрытым сделкам;
• соблюдаете ли вы лимиты, установленный компанией;
• верно ли введены платежные реквизиты.

Если на все вопросы вы дали положительный ответ, остается лишь перейти во вкладку «withdrawal» и выбрать аккаунт, с которого вы планируете снять средства. Укажите в соответствующем поле желаемый размер снятия и валюту, и повторно проверьте данные для оплаты. При первом кэшауте вам придется ввести платежные сведения вручную.

Перед тем, как выводить деньги с брокерского счета, изучите регламент проведения платежей на сайте брокера – это даст вам информацию о сроках зачисления, комиссиях за проведение платежа, установленных ограничениях, и прочих тонкостях обслуживания у конкретного брокера.

Комиссии и сборы при выводе средств с брокерского счета

Сведения о сервисных платежах и сборах можно найти в регламентных документах дилингового центра, клиентом которого вы являетесь. Зачастую предприятия стараются либо избавить клиентов от брокерских комиссий, либо сделать сбор комфортным для людей.

Перед тем, как вывести доллары, или другие иностранные валюты, убедитесь, что у вас открыт соответствующий тип ячейки. Если вы, к примеру, попытаетесь получить тенге на долларовом счету, транзакция будет отменена и деньги вернуться на брокерский аккаунт. Также в статьи расходов необходимо заложить, что конвертация валюты облагается дополнительным сбором.

Обратите внимание и на то, что если комиссия за вывод средств не начисляется сервисом, ее может взимать платежная система или банк, поэтому получение денег от брокера скорее всего будет сопряжено с некоторыми расходами на транзакцию. Их окончательный размер будет зависеть от платежного средства, валюты перевода, и других факторов.

Налогообложение при выводе с брокерского счета

Согласно законодательства РФ, инвестор обязан уплачивать НДФЛ с прибыли по операциям с активами. Если годовой доход не достиг 5 млн рублей, налог на прибыль на инвестиционном счете составляет 13%, а при превышении этого лимита доходности он достигает уже 15%.

Поскольку брокеры относятся к налоговым агентам, за ними сохраняется право взимать налог на вывод средств и передавать его в ФНС.

Если клиент хочет изъять все деньги с баланса, поставщик посреднических услуг удержит налог в полном размере. А если пользователь намерен получить только часть суммы, брокер передаст в ФНС только 13% от объема операции.

Такое положение касается исключительно рублевых переводов. За уплату налогов со сделок с валютой ответственность лежит на трейдере. Это значит, что он самостоятельно взаимодействует с налоговой, а торговый агент передает ему средства в полном объеме.

Желающим вернуть налог предоставляется возможность открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Он позволяет получать налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, но не более 52000 рублей в год. Использование ИСС, открытого позднее 2024 года также обеспечивает освобождение от налогов на доход от продажи активов.

Что делать, если не получается вывести деньги с брокерского счета

Отказ в выполнении заявки – еще не повод подозревать брокера в мошенничестве. Иногда невозможность перечислить средства может быть вызвана объективными причинами:

• проблемами с верификацией профиля пользователя;
• временной блокировкой операции до отработки бонусов;
• недостижением лимита на кэшаут, и так далее.

Если же вы полностью соблюдаете порядок получения заработка и все равно получаете отказ – это повод поговорить с представителями компании. Сотрудники саппорта легальных брокеров помогут решить проблему, а мошенники, наоборот, будут стараться усложнить этот процесс.

В ситуациях, когда работники поддержки не объясняют как правильно оформить заявку, целесообразно обратиться за разъяснениями и помощью к профильным юристам.

Время вывода средств с брокерского счета

Срок, в течение которого осуществляется снятие, варьируется в зависимости от ряда факторов:

• платежного инструмента;
• выбранной валюты кэшаута;
• времени подачи заявки;
• графика доступности поддержки брокера;
• регламента компании, в которой обслуживается аккаунт.

Например, перевод денег на карту зачастую производится моментально, на банковскую ячейку он может занимать до трех банковских дней, а на электронные платежные системы деньги чаще всего поступают в течение 5-15 минут. Кроме этого, на скорость снятия влияет и выбранный инструмент, с которым совершалась сделка. Возможность получить деньги открывается:

• фьючерсы – на следующий день;
• облигации – через день;
• еврооблигации – через 2 дня;
• акции – через 3 дня;
• ПИФы – через 6 дней.

В каждом из пунктов речь идет о рабочих днях без учета выходных.

Возможные причины отказа в выводе с брокерского счета

Чтобы избежать отказов и возможных задержек со стороны биржевика, перед тем как оформлять ордер на перевод денег на внешние кошельки, проверьте следующие моменты:

• корректность указания платежных реквизитов;
• наличие на балансе свободных средств, соответствующих размеру кэшаута;
• зачисление дохода за проведенные сделки на баланс;
• отсутствие вопросов к верификации пользователя.

Все перечисленные факторы актуальны только при сотрудничестве с легальными брокером. Если компания отказывает в снятии по надуманным причинам, на ходу меняет требования получения средств, или требует внести депозит для последующего перечисления финансов – с большой вероятностью вы работаете с мошенниками.

В этом случае вам не обойтись без помощи специалистов, ведь скам-проекты нацелены лишь на то, чтобы украсть как можно больше, и не вернуть ни собственных, ни заработанных денег. Если вы оказались в такой ситуации, чарджбэк-юристы смогут оценить масштаб проблемы и сопроводить вас в течение всей процедуры оспаривания платежа.

Итоги

Большинство легитимных брокеров обеспечивают оптимальные условия для комфортного пополнения и получения средств из инвестиционной платформы.

Процедура вывода денег хоть и предельно упрощена, но требует от вкладчика максимальной ответственности. Указание корректных платежных данных и соблюдение внутренних положений агента помогут перевести деньги с брокерского счета на карту, цифровой кошелек или банковскую ячейку легко и быстро.