Что необходимо знать до открытия брокерского счета

В 2025 году россияне все чаще предпочитают инвестировать в перспективные активы вместо хранения накоплений наличными или на банковских депозитах. Несмотря на то, что трейдинг несет в себе определенные риски, при правильном подходе и должном риск-менеджменте он позволяет приумножить накопления и организовать для себя стабильный доход.

Перевели деньги брокеру-мошеннику?
Мы их вернем!

Узнайте, какая стратегия сработает лучше в вашей ситуации

Бесплатная консультация

Если вы планируете зарабатывать на спекуляциях или хотите вложить деньги на длительный период, в первую очередь вам понадобится открыть брокерский счет. О том, что это, как правильно это сделать и что учесть рассказываем в этой статье.

Брокерский счет: определение, свойства

Брокерский счет необходим для торговли активами на фондовых рынках — в какой-то мере он является личным кошельком инвестора, однако, хранятся в нем не только деньги, но и торговые инструменты — ценные бумаги, цифровые монеты, иностранная валюта, и прочее. Его открывают в рамках платформы для трейдинга, организованной юридическим лицом для предоставления доступа частным лицам к рынкам ценных бумаг.

Обслуживанием таких аккаунтов занимаются брокеры — лицензированные участники финансового рынка, предоставляющие частным вкладчикам доступ к финансовым рынкам и проводящие сделки от имени клиента. Также в обязанности брокера может входить:

• доверительное управление финансами начинающего инвестора;
• предоставление доступа к аналитическим данным;
• обслуживание клиентов с точки зрения налогообложения, и многое другое.

Важно помнить, что брокерский счет в отличие от банковского, не защищен законом, размер доходности в трейдинге не определен и не может быть спрогнозирован, к тому же, существует риск потери части капитала при выборе бесперспективных активов.

Инвестиционные аккаунты в дилинговых центрах открывают, чтобы совершать сделки, обменивать валюту по более выгодному курсу, иметь доступ к приобретению зарубежных ценных бумаг и вкладывать капитал в акции российских и зарубежных компаний. Такие счета оптимальны как для краткосрочного, так и для долгосрочного инвестирования.

Различия счетов у брокера и в дилинговом центре

Принято считать, что это тождественные понятия, но у перечисленных организаций есть отличия, которые важно учитывать при регистрации у финансового посредника. Несмотря на то, что они используют схожие принципы работы, например, взимают с пользователя спред, предоставляют аналогичные инструменты анализа и торговые платформы, форекс-брокер выводит ставку клиента на межбанковский рынок, а дилинговый центр нет.

Это значит, что выигрыш клиента дилинговые центры погашают из собственного бюджета, в то время как в Форекс это не предусмотрено.

Открытие брокерского счета: что потребуется от инвестора

Как правило, для открытия счета необходим минимум документов: ИНН и паспорт гражданина, реже представители финансовой компании требуют СНИЛС и электронную цифровую подпись. Если в вашем регионе есть оффлайн представительство выбранного посредника, можно обратиться туда и подписать документы на месте.

Если вы планируете открыть брокерский счет в банке, где уже обслуживаетесь, сделать это можно онлайн в фирменном приложении учреждения.

Еще один способ зарегистрировать инвестиционный брокерский счет — авторизоваться в системе через портал «Госуслуги». В этом случае вся необходимая информация подтянется в анкету автоматически.

Многие брокеры предлагают новым клиентам демо-счет — аккаунт с виртуальными средствами. Его целесообразно использовать в ряде случаев:

• для обучения торговле и изучения финансового инструментария;
• для проверки работоспособности платформы;
• для тестирования инвестиционных стратегий без реального риска.

Чаще всего от размера депозита зависит тип аккаунта трейдера и количество опций, которые ему доступны. На сайте компании можно найти информацию касательно лимитов на пополнение счета и способов проведения платежа.

Иногда дилинговые центры предлагают вознаграждение новым клиентам за лояльность — чаще всего это бонус к первому депозиту. Однако перед тем, как согласиться на подарок, уточните, на каких условиях он предоставляется. Вполне вероятно, что полученный презент придется отработать в сделках, а до отработки, например, может быть недоступен вывод средств.

Типы брокерских счетов и их особенности

В России актуальны 2 вида брокерских счетов — стандартный и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Последний имеет как преимущества, так и несколько недостатков.

ИИС позволяет получать налоговые льготы, что недоступно обладателям традиционного счета. Однако, при индивидуальном инвестировании действует ограничение на сумму пополнения баланса до 1 млн рублей в год. Кроме этого, ИИС открывается как минимум на три года. Досрочное снятие средств возможно, но при этом условии все налоговые льготы для клиента отменяются.

Традиционные брокерские счета не имеют лимитов на срок работы или объемы депозитов, но предполагают стандартное налогообложение. По принципу действия их можно условно разделить на три категории:

• основной;
• срочный;
• внебиржевой.

Сами финансовые посредники не используют эту категоризацию, предлагая открыть единый счет для всех операций. Однако для некоторых типов сделок от клиента требуется наличие статуса квалифицированного инвестора. Финансовые посредники под типами счетов нередко понимают порядок обслуживания трейдера. В частности, они предлагают несколько тарифных планов с определенной закономерностью. Чем выше размер стартового депозита, тем больше возможностей обещано клиенту. Размер пополнения может повлиять на следующие параметры:

• доступность торговли валютой или иными инструментами;
• время работы поддержки и наличие персонального менеджера;
• размеры кредитного плеча, комиссий, страховок, и прочих сборов;
• возможность обезопасить себя дополнительными элементами защиты средств, и т.д.

Целесообразно еще до регистрации на торговой платформе уточнить, какая сумма на балансе необходима для получения права работать с теми или иными опциями.

Комиссии и тарифы на брокерских счетах

В каждом из дилинговых центров разработана собственная тарифная сетка на обслуживание инвесторов, однако, перечень платных услуг остается идентичным для каждого лицензированного финансового посредника. Традиционно инвестору необходимо быть готовым к следующим расходам:

• разовой комиссии за открытие счета (взимается все реже);
• комиссии биржи в процентах от оборота;
• сбору за сделки купли-продажи;
• депозитарной комиссии;
• плате использование торгового терминала и доступ к информационным материалам;
• комиссии за бездействие в аккаунте (тоже достаточно редкий случай).

В некоторых компаниях сервисные сборы уменьшены до практически незаметных, но некоторые продолжают взимать крупные суммы, что отражается на общей доходности инвестора. Наиболее целесообразно выбирать посредника с минимальными комиссиями, но привлекательными маркетинговыми активностями, например, с кэшбэком.

Как зарабатывать на брокерском счете

Существует три популярных способа заработка для инвесторов, сотрудничающих с брокером:

• покупка активов по более низкой цене и их продажа по более высокой стоимости;
• получение дивидендов от владения ценными бумагами;
• начисление налогового вычета для компенсации налогов.

Для минимизации рисков разворота рынка и падения стоимости, эксперты рекомендуют диверсифицировать свой портфель, приобретая активы разных категорий. В этом случае при падении цены одного торгового инструмента, убыток компенсируется прибылью со второго.

Для начинающих инвесторов рекомендовано работать с минимальным количеством сделок и акцентировать внимание на наименее рискованных инструментах: акциях, облигациях, портфельных инвестициях. Новичкам советуют выбирать консервативные стратегии и воздерживаться от агрессивных способов выделения прибыли.

Кроме этого, использовать кредитное плечо необходимо с особой осторожностью, поскольку оно не только приумножает доход, но и может привести к существенным убыткам в случае резкой волатильности.

А тем, кто ищет пассивные способы инвестирования, многие торговые сервисы предлагают своеобразные варианты стейкинга или депозита внутри платформы. С ними человек может заморозить определенную сумму средств под фиксированный процент прибыли и на определенное время.

Управление рисками и защита капитала

Свести к нулю риски в инвестировании невозможно, но всегда остаются варианты снизить их. Эксперты рекомендуют перед покупкой актива тщательно изучить его историю и перспективы, провести технический и фундаментальный анализ, чтобы сделать собственный вывод о его выгодах, не руководствуясь мнениями других людей.

С технической точки зрения сократить вероятность потери средств можно, используя все имеющиеся типы ордеров. Брокеры позволяют покупать и продавать активы не только по текущей цене, но и по достижении заданной стоимости. Некоторые финансовые посредники предлагают клиентам и дополнительные инструменты защиты депозитов, например, страхование или защиту от потерь на определенное количество сделок.

Однако наибольшим риском в инвестировании принято считать псевдо брокеров — сайты, которые только выдают себя за лицензированные площадки, а в действительности их деятельность нацелена исключительно на кражу денег клиентов. Чтобы избежать проблем с таким предприятием, важно проверять дилинговый центр на наличие подлинных лицензий, регулирования со стороны мировых и авторитетных финансовых комиссий, и позитивных отзывов от реальных клиентов.

Налоги и брокерский счёт

В России для инвесторов предусмотрено 2 вида налогов — от получения выплат купонов и дивидендов и от дохода при торговле активами. В большинстве случаев брокер самостоятельно удерживает и передает государству сумму в счет уплаты налога.

Процентная ставка налогообложения зависит от размера дохода. Если он не превышает 2,4 млн рублей, понадобится заплатить 13%, а при превышении этого лимита придется попрощаться уже с 15%.

Доход от сделок с активами считается полученным только в тот момент, когда профессиональный трейдер зафиксировал прибыль, то есть продал актив, а средства от его реализации поступили на счет инвестора.

Налог, удерживаемый при выводе средств из аккаунта, рассчитывается следующим образом:

• если размер вывода меньше суммы налога, удерживается весь налог;
• если размер вывода больше суммы налога, удерживается 13% от суммы вывода.

Кроме этого, есть вариант списания налога по окончании года. Он может быть удержан только с денежных средств (не с имеющихся активов), а если суммы будет недостаточно для покрытия долга, инвестору придется самостоятельно обращаться в налоговую и платить разницу.

Как вывести деньги с брокерского счета

Существует несколько способов вывода денег — зачастую позволено использовать банковские переводы, СБП, электронные платежные системы, пластиковые карты, а также получение средств наличными в отделении банка, переводом с одного счета на другой. В регламентных документах финансового посредника прописаны способы, сроки, лимиты и возможные издержки.

Важно помнить, что вывести можно только те деньги, которые не используются в сделках. Если нужно получить всю сумму, придется продать имеющиеся активы.

Сроки вывода денег могут варьироваться в зависимости от указанных компанией условий и способа проведения транзакций. Например, банковский перевод может потребовать до 5 рабочих дней, а кэшаут с электронной платежной системой занимает всего несколько минут.

Меня обманули. Что делать?

Начните с бесплатной консультации в Clavo

Оставить заявку

Также важно учитывать и возможные комиссии за снятие средств. В некоторых случаях выгоднее выводить деньги более крупными траншами, но реже, а иногда небольшие регулярные транзакции обойдутся дешевле.

Если же с выводом средств возникают трудности — это верный признак потенциального мошенничества. Когда компания меняет на ходу условия кэшаута, выставляет дополнительные требования к клиенту, отказывает в выполнении заявки без объяснения причин, необходимо заручиться поддержкой чарджбэк-юристов в этом вопросе.

Закрытие брокерского счёта

Если вы приняли решение прекратить сотрудничество с предприятием или закончить свой путь в инвестировании, вам необходимо вернуть все имеющиеся активы. Для этого необходимо по возможности продать все ценные бумаги и валюты, подать заявку на вывод средств и обратиться в поддержку торговой платформы с просьбой о закрытии брокерского счета.

В ситуациях, когда вы предпочли обслуживание в альтернативном проекте, вам не обязательно продавать имеющиеся активы, достаточно отдать сотрудникам дилингового центра приказ о переводе ценных бумаг на новый аккаунт в другой компании.

Эксперты также рекомендуют закрывать торговые счета и не оставлять их активными надолго. Это может привести к убыткам, если, например, брокер взимает плату за неактивность учетной записи.

Вывод

Наличие аккаунта в дилинговом центре позволяет инвестировать в разнообразные активы и выделять больше прибыли, чем при оформлении банковского депозита или вклада. Финансовые посредники, которые предлагают обслуживание брокерского счета, нередко помогают новичкам в вопросах инвестирования, например, с опциями доверительного управления, что позволяет зарабатывать без необходимости изучения основ торговли на фондовом рынке. Важно уделять пристальное внимание выбору самого брокера, чтобы не стать жертвой мошенничества со стороны непорядочных дилинговых центров.